I tassi di interesse sono calcolati su base annua. Ciò significa che i fondi nel tuo tuo Conto Interessi accumulano interessi ogni giorno, raggiungendo gradualmente l’intero tasso nel corso di un anno. La parte migliore? Non dovrai aspettare un anno intero per riscuotere i guadagni, ma hai la flessibilità di prelevare il denaro in qualsiasi momento.
Riceverai interessi giornalmente in base al saldo più basso a disposizione il giorno prima. Se depositi denaro nel fine settimana, in un giorno festivo o in un giorno precedente a questi ultimi, i fondi aggiunti al tuo Conto Interessi verranno conteggiati nel saldo solo a partire dal giorno lavorativo successivo.
Il tuo tasso di interesse fisso dipende dal tuo piano, i tassi più recenti sono elencati qui.
I tassi sono fissi, ma possono essere soggetti a variazioni in futuro in base alle condizioni di mercato o alle decisioni discrezionali di Vivid. Eventuali modifiche saranno comunicate in anticipo.
Guadagni sugli interessi: tutto quello che devi sapere
Il tasso fisso annuo di Vivid indica la percentuale che puoi ricevere sui fondi non investiti nel tuo Conto Interessi. Gli interessi vengono aggiunti automaticamente al saldo totale e iniziano a maturare dal giorno successivo. Se lasci crescere i tuoi rendimenti per tutto l’anno, potrai massimizzare i guadagni del piano che hai scelto.
Il tasso indicato da Vivid è noto anche come tasso effettivo o Annual Percentage Yield (APY).
Gli interessi vengono accreditati ogni giorno in quattro passaggi:
Determinazione del saldo minimo: il saldo più basso del giorno lavorativo precedente.*
Calcolo del tasso di interesse giornaliero: il tuo tasso annuo (APY) viene diviso per 365.
Calcolo degli interessi giornalieri: il saldo minimo (1.) viene moltiplicato per il tasso giornaliero (2.).
Accredito degli interessi: l’importo calcolato viene aggiunto al tuo Conto Interessi.
Questo processo si ripete ogni giorno, facendoti guadagnare continuamente!
*Il giorno in cui apri il Conto Interessi, Vivid non considera il saldo minimo (che sarebbe 0 EUR), ma utilizza il saldo di fine giornata. In questo modo, inizi a guadagnare interessi già dal giorno successivo!
La formula è:
Saldo minimo (giorno lavorativo precedente) x (1+tasso di interesse annuo fisso) ^ (1/365) - Saldo minimo (giorno lavorativo precedente) = Importo degli interessi giornalieri accreditati
Esempio pratico:
Hai un piano con un tasso di interesse annuo del 2% e depositi 10.000 EUR il 1° gennaio. Poiché è il primo deposito, Vivid considera il saldo di fine giornata del 1° gennaio (CET) come saldo minimo.
Il 2 gennaio inizia il calcolo degli interessi: 10.000 EUR x (1+0,02) ^ (1/365) - 10.000 = 0,54 EUR
Il tuo saldo totale diventa 10.000,54 EUR. Da questo momento, Vivid utilizzerà sempre il saldo minimo del giorno lavorativo precedente.
Il 3 gennaio, il saldo minimo è 10.000 EUR, generando 0,54 EUR di interessi.
Il 4 gennaio, viene utilizzato il saldo minimo del 3 gennaio (10.000,54 EUR).
Se non prelevi fondi dal conto, i tuoi guadagni continueranno a crescere e il 1° gennaio dell'anno successivo il tuo saldo sarà di 10.200 EUR.