Dit artikel gaat over de Renterekening, de Modelportefeuilles, Zakelijk beleggen en de Crypto Earn-rekening. Gaat je vraag over het geld op je Vivid-rekening voor betaaldiensten, lees dan ons artikel over hoe je dagelijkse geld wordt beschermd.
Wie biedt deze producten aan, en wie reguleert ze?
De Renterekening, de Modelportefeuille, Zakelijk beleggen en de Crypto Earn-rekening worden aangeboden door Vivid Money B.V., een beleggingsonderneming en aanbieder van cryptodiensten die vergunning heeft van en onder toezicht staat van de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Vivid Money B.V. is een ander bedrijf dan Vivid Money S.A., dat jouw Vivid-rekening voor betaaldiensten levert. Ze hebben verschillende vergunningen, volgen verschillende regels voor het aanhouden van klantgeld en activa, en hun beschermingsmaatregelen staan los van elkaar. Het geld op je dagelijkse rekeningen en het geld op je hierboven genoemde beleggingsrekeningen worden dus apart beschermd, niet als één pot.
Waar wordt mijn geld daadwerkelijk aangehouden?
Vivid Money B.V. heeft twee afzonderlijke rechtspersonen opgericht, stichtingen genaamd, met als enig doel het aanhouden van klantgeld en -activa:
Stichting Vivid Money — voor de Renterekening, de Modelportefeuille en Zakelijk beleggen (d.w.z. de Invest-diensten).
Stichting Vivid Money Crypto — voor crypto, waaronder de Crypto Earn-rekening (d.w.z. de Crypto-diensten).
Elke stichting heeft bankrekeningen bij andere instellingen en staat volledig los van Vivid Money B.V. Vivid Money B.V. mag geen eigen geld op deze rekeningen aanhouden. Hierdoor is jouw geld terug te krijgen als er iets met Vivid Money B.V. zou gebeuren.
Let op: Aandelen, ETF’s en geldmarktfondsen die je hebt gekocht worden op naam van Vivid Money B.V gehouden, in plaats van een stichting. Nederlands recht houdt deze activa automatisch gescheiden van de onze, zodat ze net zo goed beschermd zijn
Wat gebeurt er met mijn niet-geïnvesteerde geld?
Niet-geïnvesteerd geld is geld op een van deze rekeningen dat je nog niet hebt belegd in financiële instrumenten of crypto-activa, of dat, in het geval van de Renterekening, een vaste rente verdient. Gedurende de eerste dagen (tot 5 werkdagen) wordt het aangehouden op gescheiden rekeningen op naam van de hierboven genoemde juridische entiteiten (Stichting) bij Banking Circle S.A.
Daarna:
In de Renterekening, Modelportfolio’s en voor de handel in aandelen, ETF’s en fondsen in Zakelijk beleggen wordt het belegd in een gekwalificeerd geldmarktfonds (QMMF). Deze fondsen zijn streng gereguleerd en mogen alleen zeer veilige, zeer liquide activa aanhouden, zoals staatsobligaties.
Voor de Crypto Earn-rekening en crypto-handel in Zakelijk beleggen wordt het toegewezen aan EURC, een aan de euro gekoppelde stablecoin die is ontworpen om een stabiele waarde van 1:1 ten opzichte van de euro aan te houden.
In beide gevallen wordt het geld aangehouden op naam van de betreffende stichting, niet op naam van Vivid Money B.V., en is het daardoor gescheiden van en beschermd tegen een faillissement van Vivid Money B.V.
Waar staan mijn beleggingen?
Aandelen, ETF’s en geldmarktfondsen die je koopt worden voor jou op naam van Vivid Money B.V. aangehouden bij Interactive Brokers (Ireland) Limited, Upvest Securities GmbH en/of Lemon Markets GmbH.
Crypto-activa die je koopt worden aangehouden bij Finst B.V. en/of Copper Markets (Switzerland) AG, op naam van Stichting Vivid Money Crypto.
Wat zou er gebeuren als Vivid Money B.V. failliet zou gaan?
Hoewel aandelen, ETF’s en geldmarktfondsen op naam van Vivid Money B.V. worden aangehouden, maken ze geen deel uitmaken van onze faillissementsboedel omdat deze activa wettelijk gescheiden zijn, en worden ze volledig aan jou terugbetaald.
En als dat toch zou mislukken?
In het zeer onwaarschijnlijke geval dat de stichting je geld niet zou kunnen terugbetalen — bijvoorbeeld als de regels voor het gescheiden houden van activa zouden zijn overtreden — is een deel daarvan bovendien gedekt door de Nederlandse beleggerscompensatieregeling (Dutch Investor Compensation Scheme). Je zou dan een claim indienen bij De Nederlandsche Bank, en de regeling betaalt tot 20.000 EUR.
Die 20.000 EUR geldt per entiteit, niet per rekening.
Bijvoorbeeld: Jouw bedrijf is één entiteit, dus meerdere rekeningen die door hetzelfde bedrijf worden aangehouden delen samen één limiet van 20.000 EUR. Als je ook een persoonlijke Vivid-rekening hebt, is dat een afzonderlijke entiteit met een eigen limiet. Drie bedrijven zouden elk hun eigen limiet hebben.
Wat zijn de risico’s?
Geldmarktfondsen kennen een zeer laag, maar niet nul risico. De fondsen die wij gebruiken bevinden zich op niveau 1 van 7 op de samenvattende risico-indicator, de laagste categorie, en zijn erop gericht de korte rente van de euro te volgen. Het is onwaarschijnlijk dat ongunstige marktomstandigheden hun vermogen om uit te betalen zullen beïnvloeden. Onze risicobrochures (invest en crypto) geven de details.
EURC is ontworpen om een stabiele waarde van 1:1 ten opzichte van de euro aan te houden, maar het is geen valuta. Zoals elk digitaal actief brengt het enig tegenpartij- en technologisch risico met zich mee. Deze risico’s zijn beperkt, maar het is nuttig om ze te kennen.