Dieser Artikel behandelt das Zinskonto, die Modellportfolios, das Firmendepot und das Crypto Earn Konto. Wenn es dir um das Geld auf deinem Vivid-Konto für Zahlungsdienste geht, lies unseren Artikel darüber, wie deine täglichen Gelder geschützt werden.
Wer bietet diese Produkte an, und wer reguliert sie?
Das Zinskonto, das Modellportfolio, das Firmendepot und das Crypto Earn Konto werden von Vivid Money B.V. angeboten, einem Wertpapierdienstleister und Krypto-Dienstleister, der von der niederländischen Finanzaufsichtsbehörde (AFM) zugelassen und beaufsichtigt wird.
Vivid Money B.V. ist ein anderes Unternehmen als Vivid Money S.A., das dein Vivid-Konto für Zahlungsdienste bereitstellt. Beide besitzen unterschiedliche Lizenzen, folgen unterschiedlichen Regeln bei der Verwahrung von Kundengeldern und Vermögenswerten, und ihre Sicherungsmechanismen sind unabhängig voneinander. Das Geld auf deinen täglichen Konten und das Geld auf deinen oben genannten Investmentkonten werden also getrennt geschützt, nicht als ein gemeinsamer Topf.
Wo wird mein Geld tatsächlich gehalten?
Vivid Money B.V. hat zwei getrennte rechtliche Einheiten, sogenannte Stiftungen, gegründet, deren einziger Zweck darin besteht, Kundengelder und -vermögenswerte zu halten:
Stichting Vivid Money — für das Zinskonto, das Modellportfolio und das Firmendepot (d. h. die Invest-Dienstleistungen).
Stichting Vivid Money Crypto — für Krypto, einschließlich des Crypto Earn Kontos (d. h. die Krypto-Dienstleistungen).
Jede Stiftung verfügt über Bankkonten bei anderen Instituten und ist vollständig von Vivid Money B.V. getrennt. Vivid Money B.V. ist es nicht gestattet, eigenes Geld darin zu halten. Genau das macht dein Geld wiederherstellbar, falls Vivid Money B.V. etwas zustoßen sollte.
Hinweis: Aktien, ETFs und Geldmarktfonds, die du gekauft hast, werden im Namen von Vivid Money B.V. gehalten, nicht im Namen einer Stiftung. Das niederländische Recht trennt diese Vermögenswerte automatisch von unseren eigenen, sodass sie genauso geschützt sind
Was passiert mit meinem nicht investierten Geld?
Nicht investiertes Geld ist Geld auf einem dieser Konten, das du noch nicht in Finanzinstrumente oder Krypto-Vermögenswerte investiert hast oder das, im Fall des Zinskontos, einen festen Zinssatz verdient. In den ersten Tagen (bis zu 5 Geschäftstagen) wird es auf getrennten Konten im Namen der oben genannten juristischen Personen (Stichting) bei der Banking Circle S.A. gehalten.
Danach:
Im Zinskonto, im Modellportfolio und beim Handel mit Aktien, ETFs und Fonds im Firmendepot wird es in einen qualifizierten Geldmarktfonds (QMMF) investiert. Diese Fonds sind streng reguliert und dürfen nur hochsichere, hochliquide Vermögenswerte wie Staatsanleihen halten.
Für das Crypto Earn Konto und den Krypto-Handel im Firmendepot wird es in EURC angelegt, einen durch Euro gedeckten Stablecoin, der darauf ausgelegt ist, einen stabilen Wert von 1:1 zum Euro zu halten.
In beiden Fällen wird das Geld im Namen der jeweiligen Stiftung gehalten, nicht im Namen von Vivid Money B.V., und ist daher von einer Insolvenz von Vivid Money B.V. getrennt und dagegen geschützt.
Wo befinden sich meine Investments?
Aktien, ETFs und Geldmarktfonds, die du kaufst, werden für dich im Namen von Vivid Money B.V. bei Interactive Brokers (Ireland) Limited, Upvest Securities GmbH und/oder Lemon Markets GmbH gekauft.
Krypto-Vermögenswerte, die du kaufst, werden bei Finst B.V. und/oder Copper Markets (Switzerland) AG im Namen der Stichting Vivid Money Crypto gehalten.
Was würde passieren, wenn Vivid Money B.V. insolvent würde?
Obwohl Aktien, ETFs und Geldmarktfonds im Namen von Vivid Money B.V. gehalten werden, wären sie nicht Teil unserer Insolvenzmasse, da diese Vermögenswerte gesetzlich getrennt sind, und sie würden dir vollständig zurückerstattet.
Und wenn das trotzdem fehlschlagen würde?
In dem sehr unwahrscheinlichen Fall, dass die Stiftung deine Gelder nicht zurückgeben könnte – zum Beispiel, wenn gegen die Regeln zur Trennung von Vermögenswerten verstoßen worden wäre –, sind einige davon zusätzlich durch die niederländische Anlegerentschädigungsregelung (Dutch Investor Compensation Scheme) abgesichert. Du würdest einen Anspruch bei der De Nederlandsche Bank einreichen, und die Regelung zahlt bis zu 20.000 EUR.
Diese 20.000 EUR gelten pro Rechtsperson, nicht pro Konto.
Zum Beispiel: Dein Unternehmen ist eine Rechtsperson, daher teilen sich mehrere Konten, die vom selben Unternehmen gehalten werden, ein gemeinsames Limit von 20.000 EUR. Wenn du außerdem ein persönliches Vivid-Konto hast, ist das eine separate Rechtsperson mit eigenem Limit. Drei Unternehmen hätten jeweils ihr eigenes Limit.
Welche Risiken bestehen?
Geldmarktfonds tragen ein sehr geringes, aber nicht null Risiko. Die von uns verwendeten Fonds liegen auf Stufe 1 von 7 des zusammenfassenden Risikoindikators, der niedrigsten Kategorie, und zielen darauf ab, den kurzfristigen Euro-Zinssatz nachzubilden. Ungünstige Marktbedingungen dürften ihre Fähigkeit, auszuzahlen, kaum beeinträchtigen. Unsere Risikobroschüren (Invest und Krypto) enthalten die Einzelheiten.
EURC ist darauf ausgelegt, einen stabilen Wert von 1:1 zum Euro zu halten, ist jedoch keine Währung. Wie jeder digitale Vermögenswert birgt er ein gewisses Gegenpartei- und technologisches Risiko. Diese Risiken sind begrenzt, aber es lohnt sich, sie zu kennen.