Wie wird Vivid Money S.A. reguliert und beaufsichtigt?
Vivid Money S.A. ist ein E-Geld-Institut, das von der Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), der luxemburgischen Finanzaufsichtsbehörde, zugelassen und beaufsichtigt wird. Das ist dieselbe Behörde, die auch luxemburgische Banken beaufsichtigt.
Da Vivid ein E-Geld-Institut und keine Bank ist, ist das Geld auf deinem Vivid-Konto keine Einlage bei uns. Es bleibt dein Geld, und wir sind gesetzlich verpflichtet, es zu schützen: Wir halten es vollständig getrennt von unseren eigenen Mitteln und verwenden es niemals, um unser Geschäft zu betreiben.
Hinweis: Vivid Money S.A. verwaltet alle Gelder in täglichen Konten/Währungskonten. Für Guthaben auf Zins-, Investment- und/oder Krypto-Konten findest du weitere Informationen in unserem Artikel zu Vivid Money B.V.
Wie hält Vivid Money S.A. meine Gelder sicher?
100 % des Geldes auf deinem Vivid-Konto ist abgesichert. Nichts davon steht in unserer eigenen Bilanz. Wir sichern es auf zwei Arten ab, die beide der CSSF gemeldet und von ihr geprüft werden:
Getrennte Bankkonten. Diese werden im Namen von Vivid Money S.A. im Auftrag ihrer Kunden gehalten, sind als Kundengeld-Konten ausgewiesen und werden vollständig getrennt von unserem eigenen Geld gehalten.
Anteile an einem qualifizierten Geldmarktfonds (QMMF) der von BNP Paribas Asset Management verwaltet wird. Ein QMMF ist ein streng regulierter Fonds, der nur sehr sichere, hochliquide Vermögenswerte wie kurzfristige Staatsanleihen halten darf.
Zu jedem Zeitpunkt liegt der Großteil der Gelder unserer Kunden in den QMMFs, während ein Liquiditätspuffer auf den getrennten Bankkonten gehalten wird, damit deine Zahlungen sofort abgewickelt werden.
Was nicht abgesichert ist
Ein kleiner Teil des Zahlungsvorgangs liegt außerhalb dieser Regelungen, und das solltest du wissen:
Von dir autorisierte Kartenzahlungen. Das Geld verlässt dein Konto, sobald die Transaktion autorisiert ist.
Bestimmte Aufladungen, etwa per Karte. Wir können dir E-Geld gutschreiben, bevor wir die entsprechenden Mittel von unserem Zahlungspartner erhalten haben. Während dieses kurzen Abwicklungsfensters sind die Gelder noch nicht durch uns abgesichert; sie werden abgesichert, sobald wir sie erhalten.
Was würde passieren, wenn Vivid Money S.A. insolvent würde?
Das Geld auf deinem Vivid-Konto ist von unseren eigenen Mitteln getrennt und würde daher nicht Teil unserer Insolvenzmasse werden. 100 % deines Geldes würde dir vollständig aus den Sicherungskonten und QMMFs zurückerstattet, unter Aufsicht der CSSF.
Was würde passieren, wenn eine unserer Partnerbanken insolvent würde?
Dein Geld liegt auf Konten, die im Namen von Vivid Money S.A. treuhänderisch für seine Kunden eröffnet und der Bank als Kundengeld-Konten gemeldet wurden.
Dies sind unwahrscheinliche Szenarien, denn es handelt sich durchweg um solide, aufsichtsrechtlich beaufsichtigte europäische Institute. Sollte die Sicherungsbank selbst ausfallen, verringert die Verteilung der Kundengelder auf mehrere Banken oder Geldmarktfonds zusätzlich das Verlustrisiko.
Außerdem sind Gelder bei einer unserer Sicherungsbanken – Natixis (BPCE-Gruppe) – durch die französische Einlagensicherung (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR) abgesichert, und zwar bis zu 100.000 EUR pro Kunde. Da es sich um ein Kundengeld-Konto handelt, gilt die Absicherung für jeden Kunden einzeln, anstatt Vivid als einzelnen Einleger zu behandeln. Das entspricht demselben Schutzniveau, das du bei jeder französischen oder europäischen Bank hättest.
Was passiert, wenn der Geldmarktfonds in Schwierigkeiten gerät?
Der Fonds ist eine eigenständige rechtliche Einheit. Seine Vermögenswerte gehören dem Fonds und nicht BNP Paribas Asset Management. Sollte der Fondsmanager ausfallen, stünden die Vermögenswerte des Fonds dessen Gläubigern nicht zur Verfügung.
Die Anteile, die wir für dich halten, liegen auf einem Wertpapierkonto bei einer Verwahrstelle. Wertpapiere, die treuhänderisch für einen Kunden gehalten werden, gehören nicht zur Insolvenzmasse einer ausgefallenen Verwahrstelle; die Verwahrstelle ist verpflichtet, sie zurückzugeben.
Das Marktrisiko ist sehr gering, aber nicht null. Der Fonds liegt auf Stufe 1 von 7 des zusammenfassenden Risikoindikators, der niedrigsten Kategorie, und darf nur hochsichere, hochliquide Vermögenswerte halten.