¿Cómo está regulada y supervisada Vivid Money S.A.?
Vivid Money S.A. es una entidad de dinero electrónico autorizada y supervisada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), el regulador financiero de Luxemburgo. Es la misma autoridad que supervisa a los bancos luxemburgueses.
Como Vivid es una entidad de dinero electrónico y no un banco, el dinero de tu cuenta Vivid no es un depósito con nosotros.
Sigue siendo tu dinero, y estamos legalmente obligados a protegerlo: mantenerlo completamente separado de nuestros propios fondos y no usarlo nunca para financiar nuestro negocio.
Nota: Vivid Money S.A. gestiona todos los fondos en cuentas diarias/de divisas. Para los fondos en cuentas de intereses, inversión y/o cripto, consulta nuestro artículo sobre Vivid Money B.V.
¿Cómo mantiene Vivid Money S.A. mis fondos seguros?
Protegemos el 100 % del dinero de tu cuenta Vivid. Nada de ese dinero está en nuestro propio balance para usarlo como queramos. Lo protegemos de dos formas, ambas notificadas a la CSSF y revisadas por ella:
Cuentas bancarias segregadas. Estas se mantienen a nombre de Vivid Money S.A. por cuenta de sus clientes, están designados como cuentas de dinero de clientes y se mantienen completamente separados de nuestro propio dinero.
Participaciones en un fondo del mercado monetario cualificado (QMMF) gestionadas por BNP Paribas Asset Management. Un QMMF es un fondo estrictamente regulado que solo puede mantener activos muy seguros y de alta liquidez, como deuda pública a corto plazo.
En todo momento, la mayoría de los fondos de nuestros clientes se mantiene en los QMMF, con un colchón de liquidez en las cuentas bancarias segregadas para que tus pagos se liquiden de inmediato.
Qué no está protegido
Una pequeña parte del proceso de pago queda fuera de estas medidas, y es justo que lo sepas:
Pagos con tarjeta que hayas autorizado. El dinero sale de tu cuenta en cuanto se autoriza la transacción.
Ciertas recargas, como las recargas con tarjeta. Podemos emitirte dinero electrónico antes de recibir los fondos correspondientes de nuestro socio de pago. Durante esta breve ventana de liquidación, los fondos aún no están protegidos por nosotros; pasan a estarlo en cuanto los recibimos.
¿Qué pasaría si Vivid Money S.A. quebrara?
El dinero de tu cuenta Vivid está separado de nuestros propios fondos, por lo que no formaría parte de nuestra masa concursal. El 100 % de tu dinero te sería devuelto en su totalidad desde las cuentas de salvaguarda y los QMMF, bajo la supervisión de la CSSF.
¿Qué pasaría si uno de nuestros bancos socios quebrara?
Tu dinero se encuentra en cuentas abiertas a nombre de Vivid Money S.A. en beneficio de sus clientes y declaradas al banco como cuentas de dinero de clientes.
Estos son escenarios poco probables, ya que se trata de instituciones europeas sólidas y sujetas a supervisión prudencial.
Sin embargo, si el propio banco de salvaguarda quebrara, repartir el dinero de los clientes entre varios bancos o fondos del mercado monetario también reduce el riesgo de pérdida.
Además, los fondos mantenidos en uno de nuestros bancos de salvaguarda - Natixis (grupo BPCE) - están cubiertos por el sistema francés de garantía de depósitos (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution, FGDR) hasta 100.000 EUR por cliente. Dado que la cuenta es una cuenta de dinero de clientes, la garantía se aplica individualmente a cada cliente en lugar de tratar a Vivid como un único depositante. Este es el mismo nivel de protección que tendrías en cualquier banco francés o europeo.
¿Qué pasa si el fondo del mercado monetario tiene problemas?
El fondo es un vehículo jurídico independiente. Sus activos pertenecen al fondo, no a BNP Paribas Asset Management. Si la gestora quebrara, los activos del fondo no estarían disponibles para los acreedores de la gestora.
Las participaciones que mantenemos para ti se encuentran en una cuenta de valores en un depositario. Los valores mantenidos en beneficio de un cliente no forman parte de la masa concursal de un depositario en quiebra; el depositario está obligado a devolverlos.
El riesgo de mercado es muy bajo, pero no nulo. El fondo se sitúa en el nivel 1 de 7 del Indicador de Riesgo Resumido, la categoría más baja, y solo puede mantener activos muy seguros y de alta liquidez.