Cet article traite du Compte d'Intérêt, des Portefeuilles modèles, du Compte-titres et du Compte de Gains Crypto. Si votre question porte sur l'argent de votre compte Vivid pour les services de paiement, veuillez consulter notre article sur la protection de vos fonds quotidiens.
Qui propose ces produits, et qui les réglemente ?
Le Compte d'Intérêt, le Portefeuille modèle, le Compte-titres et le Compte de Gains Crypto sont proposés par Vivid Money B.V., une entreprise d'investissement et un prestataire de services sur crypto-actifs agréé et supervisé par l'Autorité néerlandaise des marchés financiers (AFM).
Vivid Money B.V. est une société différente de Vivid Money S.A., qui fournit votre compte Vivid pour les services de paiement. Elles détiennent des agréments différents, suivent des règles différentes en matière de détention des fonds et actifs des clients, et leurs dispositifs de protection sont indépendants l'un de l'autre. Ainsi, l'argent de vos comptes quotidiens et l'argent de vos comptes d'investissement mentionnés ci-dessus sont protégés séparément, et non comme une seule masse.
Où est réellement conservé mon argent ?
Vivid Money B.V. a mis en place deux entités juridiques distinctes, appelées fondations, dont le seul objectif est de détenir les fonds et actifs des clients :
Stichting Vivid Money — pour le Compte d'Intérêt, le Portefeuille modèle et le Compte-titres (c'est-à-dire les services Invest).
Stichting Vivid Money Crypto — pour les cryptos, y compris le Compte de Gains Crypto (c'est-à-dire les services Crypto).
Chaque fondation dispose de comptes bancaires auprès d'autres établissements et est entièrement distincte de Vivid Money B.V. Vivid Money B.V. n'est pas autorisée à y conserver ses propres fonds. C'est ce qui rend vos fonds récupérables si quelque chose devait arriver à Vivid Money B.V.
Remarque : les actions, ETF et fonds monétaires que vous avez achetés sont détenus au nom de Vivid Money B.V. plutôt qu’au nom d’une fondation. En vertu du droit néerlandais, ces actifs sont automatiquement séparés de nos actifs propres et bénéficient donc du même niveau de protection.
Qu’advient-il de mon solde disponible ?
Le solde disponible est l’argent présent sur l’un de ces comptes que vous n’avez pas encore investi dans des instruments financiers ou des crypto-actifs, ou qui, dans le cas du Compte d’Intérêt, génère un intérêt fixe. Pendant les premiers jours (jusqu’à 5 jours ouvrés), il est conservé sur des comptes séparés au nom des entités juridiques mentionnées ci-dessus (Stichting) auprès de Banking Circle S.A.
Ensuite :
Dans le Compte d’Intérêt, le Portefeuille modèle et pour la négociation d’actions, d’ETF et de fonds dans le Compte-titres, il est investi dans un fonds monétaire qualifié (QMMF). Ces fonds sont strictement réglementés et ne peuvent détenir que des actifs très sûrs et très liquides, tels que des obligations d’État.
Pour le Compte de Gains Crypto et la négociation de cryptos dans le Compte-titres, il est alloué en EURC, un stablecoin adossé à l’euro conçu pour maintenir une valeur stable de 1:1 par rapport à l’euro.
Dans les deux cas, l’argent est détenu au nom de la fondation concernée, et non au nom de Vivid Money B.V., et est donc séparé et protégé en cas de faillite de Vivid Money B.V.
Où se trouvent mes investissements ?
Les actions, ETF et fonds monétaires que vous achetez sont détenus pour vous au nom de Vivid Money B.V. auprès d’Interactive Brokers (Ireland) Limited, Upvest Securities GmbH et/ou Lemon Markets GmbH.
Les crypto-actifs que vous achetez sont détenus chez Finst B.V. et/ou Copper Markets (Switzerland) AG, au nom de Stichting Vivid Money Crypto.
Que se passerait-il si Vivid Money B.V. faisait faillite ?
Bien que les actions, ETF et fonds monétaires soient détenus au nom de Vivid Money B.V., ils ne feraient pas partie de notre masse de liquidation, car ces actifs sont séparés par la loi, et ils vous seraient intégralement restitués.
Et si cela échouait malgré tout ?
Dans le cas très improbable où la fondation ne pourrait pas vous restituer vos fonds — par exemple si les règles de séparation des actifs avaient été enfreintes —, une partie de ceux-ci est en outre couverte par le système néerlandais d’indemnisation des investisseurs (Dutch Investor Compensation Scheme). Vous devriez alors soumettre une demande à De Nederlandsche Bank, et le système rembourse jusqu’à 20 000 EUR.
Ce plafond de 20 000 EUR s’applique par entité, et non par compte.
Par exemple : Votre entreprise est une entité, de sorte que plusieurs comptes détenus par la même entreprise partagent une seule limite de 20 000 EUR. Si vous détenez également un compte Vivid personnel, il s’agit d’une entité distincte avec sa propre limite. Trois entreprises auraient chacune la leur.
Quels sont les risques ?
Les fonds monétaires présentent un niveau de risque très faible, mais non nul. Les fonds que nous utilisons se situent au niveau 1 sur 7 de l’indicateur de risque synthétique, la catégorie la plus basse, et visent à suivre le taux court terme de l’euro. Il est peu probable que des conditions de marché défavorables affectent leur capacité à vous rembourser. Nos brochures de risque (investissement et crypto) en précisent les détails.
L’EURC est conçu pour maintenir une valeur stable de 1:1 par rapport à l’euro, mais ce n’est pas une monnaie. Comme tout actif numérique, il comporte un certain risque de contrepartie et technologique. Ces risques sont limités, mais il est utile de les connaître.