Les taux d'intérêt sont calculés sur une base annuelle. Cela signifie que les fonds dans votre Compte Intérêts accumulent des intérêts chaque jour, pour atteindre progressivement le taux annuel maximum au cours d'une année. La bonne nouvelle ? Vous n'avez pas besoin d'attendre une année entière ; vous avez la possibilité de retirer vos intérêts à tout moment.
Vous recevez des intérêts quotidiennement sur la base du solde le plus bas disponible le jour ouvrable précédent. Si vous déposez de l'argent un week-end, un jour férié ou la veille de ceux-ci, les fonds que vous ajoutez à votre Compte Intérêts ne seront pris en compte dans votre solde qu'à partir du jour ouvrable suivant.
Votre taux d'intérêt fixe dépend de votre plan, les taux les plus récents sont indiqués ici.
Les taux sont fixes, mais peuvent être modifiés à l'avenir en fonction des conditions du marché ou des décisions discrétionnaires de Vivid. Tout changement sera communiqué à l'avance.
Détails sur les gains d’intérêts
Le taux fixe annuel de Vivid correspond au pourcentage que vous pouvez percevoir sur les fonds dans votre Compte Intérêts. Les intérêts sont automatiquement ajoutés au solde total et commencent à générer des intérêts dès le lendemain. En laissant ces gains s’accumuler tout au long de l’année, vous optimisez vos revenus en intérêts selon le plan que vous avez choisi.
Le taux d’intérêt indiqué par Vivid est aussi appelé taux effectif, ou Annual Percentage Yield (APY).
L’intérêt est ajouté à votre solde quotidiennement en quatre étapes :
Détermination du solde minimum : votre solde le plus bas au cours du jour ouvré précédent.*
Calcul du taux d’intérêt quotidien : votre taux annuel (APY) est multiplié par une fraction d’une année (1/365).
Calcul du montant des intérêts quotidiens : le solde minimum défini (1.) est multiplié par le taux d’intérêt quotidien (2.).
Ajout des intérêts : le montant des intérêts calculés est ajouté à votre Compte Intérêts.
Ce processus se répète chaque jour, ce qui fait croître votre épargne quotidiennement !
*Le jour de l’ouverture de votre Compte Intérêts, Vivid ne prend pas en compte le solde minimum (qui serait de 0 EUR) mais applique à la place le solde de fin de journée. Ainsi, vous commencez à percevoir des intérêts dès le lendemain de l’ouverture !
La formule appliquée :
Solde minimum (jour ouvré précédent) x (1+taux d’intérêt annuel fixe) ^ (1/365) - Solde minimum (jour ouvré précédent) = Montant des intérêts quotidiens versés
Exemple d’application :
Vous avez un plan avec un taux d’intérêt annuel de 2 % et déposez 10 000 EUR le 1er janvier. Comme c’est votre premier dépôt sur votre Compte Intérêts, Vivid prend en compte le solde en fin de journée du 1er janvier (heure d’Europe centrale) comme solde minimum.
Le 2 janvier, le calcul des intérêts commence :
10 000 EUR x (1+0,02) ^ (1/365) - 10 000 = 0,54 EUR
Votre solde total est désormais de 10 000,54 EUR. Par la suite, Vivid utilisera toujours le solde minimum du jour ouvré précédent pour calculer les intérêts.
Le 3 janvier, 10 000 EUR est utilisé comme solde minimum, générant 0,54 EUR d’intérêts.
Le 4 janvier, le solde minimum du 3 janvier (10 000,54 EUR) est utilisé.
Tant que vous ne retirez pas de fonds, vos gains continueront de croître et, au 1er janvier de l’année suivante, votre solde atteindra 10 200 EUR.