Guthaben auf Konten, die von Vivid Money SA zur Verfügung gestellt werden
Wir schützen dein Geld, indem wir es auf einem oder mehreren separaten Konten bei anderen Kreditinstituten getrennt von unseren eigenen Geldern aufbewahren. Gegebenenfalls investieren wir es auch im Einklang mit den geltenden gesetzlichen Bestimmungen in risikoarme Finanzinstrumente, während wir die vollständige Sicherheit deines Geldes gewährleisten. Bitte beachte, dass Gelder, die sich in noch nicht abgeschlossenen Transaktionen (z. B. Kartenzahlungen) befinden, möglicherweise nicht abgesichert sind, da sie dein Konto verlassen, sobald die Autorisierung für die Transaktion eingegangen ist. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Vivid Money SA werden die entsprechenden Gelder oder risikoarmen Finanzinstrumente gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen nicht in unsere Liquidationsmasse aufgenommen und stehen weiterhin zur Verfügung, um unseren Verpflichtungen dir gegenüber gerecht zu werden.
Nicht investiertes Guthaben im Zinskonto und Crypto Earn Konto von Vivid Money B.V.
Vivid Money B.V. ist als Investmentfirma von der niederländischen Aufsichtsbehörde AFM zugelassen und bietet unter anderem das Zinskonto und das Crypto Earn Konto an. Vivid Money B.V. hat einen Schutzmechanismus eingerichtet, der die Gelder vollständig sichert, auch über den Betrag von 100.000 EUR hinaus, der normalerweise durch die nationale Einlagensicherung (DGS) abgedeckt ist, die für die Banken gilt, bei denen du deine Gelder potenziell einzahlen kannst.
Der Schutzmechanismus von Vivid Money B.V. ist außerdem unabhängig vom oben erwähnten Schutzmechanismus von Vivid Money SA, da es sich um regulierte Einheiten handelt, die unterschiedlichen Anforderungen an Verwahrung und Sicherung unterliegen.
Die Einlagensicherung durch die Vivid Money BV gilt unabhängig von der oben erwähnten Einlagensicherung bei der Vivid Money SA, da es sich hierbei um regulierte Unternehmen handelt, die unterschiedliche Anforderungen an die Sicherung und Verwahrung erfüllen müssen.
So funktioniert’s
Als Schutzeinrichtung (Stiftung) haben wir eine separate Gesellschaft namens Stichting Vivid Money gegründet. Diese erfüllt den alleinigen Zweck, das Guthaben und die Vermögenswerte unserer Kund:innen zu schützen, und besitzt daher auch eigene Bankkonten. Diese Gesellschaft ist vollständig von der Investmentfirma Vivid Money BV getrennt, so dass dein Vermögen in jedem Fall geschützt und separat verwahrt bleibt. Auch das eigene Vermögen der Stichting Vivid Money bleibt strikt von dem der Vivid Money BV getrennt.
Darüber hinaus legen wir sämtliche Barmittel, die auf as Zinskonto in die Stiftung eingezahlt werden (z. B. weil du von unseren Guthabenzinsen profitieren möchtest), in sogenannte qualifizierende Geldmarktfonds wie den Goldman Sachs Liquid Euro-Fonds(Fondslink) an. Diese Fonds unterliegen strengen regulatorischen Anforderungen (Geldmarktfondsverordnung). Sie dürfen nur in äußerst sichere Vermögenswerte wie Staatsanleihen investieren und müssen höchste Liquidität bieten. Auch dieses Vermögen wird im Namen der Stichting Vivid Money angelegt und bleibt vom Vermögen der Vivid Money BV getrennt. Jegliche Zinserträge werden an die Stichting Vivid Money ausgezahlt, die dann über die Verteilung auf unsere Nutzer:innen entscheidet.
Für das Crypto Earn Konto werden Gelder, die im Abschnitt Nicht investiertes Guthaben angezeigt werden, dem EURC zugeordnet, einem euro-gestützten Stablecoin. Diese Zuordnung wird von Vivid Money B.V. verwaltet und folgt derselben Sicherungslogik: Der Stablecoin wird im Namen der Stichting gehalten und bleibt von den eigenen Vermögenswerten von Vivid Money B.V. getrennt.
Das Risiko für potenzielle Verluste aufgrund der zukünftigen Wertentwicklung ist bei dieser Art von Fonds sehr gering. Außerdem ist es sehr unwahrscheinlich, dass der Fonds die investierten Mittel aufgrund von schlechten Marktbedingungen nicht mehr auszahlen kann. Einen Anhaltspunkt für das Risikoniveau dieses Produkts im Vergleich zu anderen Produkten liefert der sogenannte Gesamtrisikoindikator, der auf Stufe 1 von 7 liegt. Er gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass das Produkt aufgrund von Marktbewegungen Geld verliert oder dass der Fonds nicht in der Lage ist, Auszahlungen zu leisten. Diese Fonds verwenden einen Benchmark-Zinssatz für kurzfristige Euro-Anleihen (€STR) und versuchen, diesen Zinssatz als Rendite für ihre Anleger zu erzielen. Grundsätzlich sind Geldmarktfonds allerdings mit Risiken verbunden. Weitere Informationen und Einzelheiten zu diesen Risiken findest du in der Risikobroschüre auf unserer Website.
EURC, das für Nicht investiertes Guthaben verwendet wird, ist so konzipiert, dass es einen stabilen 1:1-Wert zum Euro hält. Es ist jedoch keine Fiat-Währung und kann bestimmte Risiken aufweisen, die für digitale Vermögenswerte typisch sind, wie Gegenparteirisiken oder technologische Risiken. Diese Risiken sind begrenzt, sollten aber bei der Nutzung von Krypto-Produkten berücksichtigt werden.
Wir sind davon überzeugt, dass wir das Vermögen unserer Nutzer:innen durch diese Art der Absicherung bestmöglich schützen und gleichzeitig einen marktkonformen Zinssatz anbieten können – auch bei Beträgen, die 100.000 € übersteigen.
Sollte Vivid Money ihren Verpflichtungen im Zusammenhang mit den von ihr angebotenen Dienstleistungen und Produkten nicht nachkommen (z. B. aufgrund eines Verstoßes gegen geltende Vorschriften und Bestimmungen zur Trennung von Vermögenswerten), sind diese Vermögenswerte zusätzlich durch das Dutch Investor Compensation Scheme abgesichert, das im Fall einer Insolvenz der Vivid Money BV zusätzlichen Schutz bietet. In diesem Fall kannst du bei der DNB (niederländische Regulierungsbehörde) einen Entschädigungsantrag stellen. Der Anspruch ist auf 100 % deiner Vermögenswerte und einen Höchstbetrag von 20.000,00 € beschränkt.
Die Liste der lizenzierten Unternehmen der Vivid Money Gruppe kannst du hier einsehen.